年収300万円未満でも保険加入率79.8％ 格差時代の「リスク回避術」

   　アベノミクスの影響で、平均株価は政権交代前から2割超もアップ。円安進行で輸出産業の業績好転が見込まれている。大手企業の中には、社員給与の引き上げを予定しているところも出てきた。

   しかし、どの企業の社員も給与アップが望めるわけではなく、大多数の社員が恩恵を受けるとは限らない。給与が据え置かれ、円安デメリットで輸入品価格が上がれば、むしろ家計はより苦しい状況に追い込まれるかもしれない。

デフレ下でも生保の世帯加入率は9割超え

サラリーマンの平均年収は下がり続けているが、生命保険の加入者は9割を維持

   国税庁の調査によると、2011年のサラリーマンの平均年収は409万円と前の年に比べて3万円ダウンした。調査はパート、アルバイト、役員を含めた結果だけに、格差は広がっている可能性もある。先の給与アップもあくまで正社員が対象。正規と非正規の開きはさらに広がり、年収300万円だってザラにあると想定される。

   年収ダウンで生活が苦しい中、万が一病の床についたら働けなくなる。生活苦に追い打ちがかかり、目も当てられない状況になったらどうするか。転ばぬ先の手立てのひとつとして、「保険」の研究をしておく必要があるかもしれない。

   生命保険文化センターが公表した2012年度版の「生命保険に関する全国実態調査」によると、個人年金保険を含めた生命保険の世帯加入率は90.5％と、3年前の前回調査よりも0.2ポイント上昇している。

   デフレが進み年収が下降局面にある中、一般的には保険離れが進んでいるというイメージもあるが、実際には生活を堅実に自己防衛する人は減っていないようだ。

   調査から、年収が低めの世帯でも保険に加入していることも分かった。年収300万円未満世帯の保険加入率は79.8％。世帯主が派遣やパートといった非正規雇用者でも、支払った年間保険料は33.5万円だ。世帯年収で見ても200万円～300万円未満では約27万円を保険に支払っている。

   年収比率でいうと、約1割を保険にあてていることになる。年収が低いから保険は不要ではなく、年収が足りていないからこそ、いざという時の備えをしている人もいるのだろう。

経済的理由で最善の病気治療が受けられないのは心細い

   保険への意識も従来とは変わりつつある。複数の保険商品から自分にあったものを選べる比較サイトや、スピード見積もりができるネット生保が現れ、公的年金への不安が募る中で老後の年金保険も注目されている。

   日本人の死因トップであるがんに備えた「がん保険」も、商品が多様化している。保険会社によってシンプルな設計もあれば、特約で先進医療の補償を付けられるものもある。給付金や入院日額もさまざまで、保険料が月額数千円の商品も出てきた。

   がんの手術や入院で長期に働けなくなる間の生計をどうするか。先進医療は保険対象外で、数百万円の費用がかかる場合もある。日々進歩している医療によって「がんは治る病気」になってきているが、経済的な理由で最善の治療が受けられないのは心細い。

   年収300万円時代だからこそ、生きていく上で大きな打撃にならないよう、リスク回避術を身につけるべきではないだろうか。