ジワジワ増える「不良債権」...正念場迎える地銀、企業の「ゼロゼロ融資」返済の行方は？

「ゼロゼロ融資」の借り換え、保証限度額は１億円！

   こうしたなか、地銀などが期待を寄せるのが、ゼロゼロ融資の返済負担を軽減するため、政府が創設を計画している「借り換え保証」制度だ。

   中小企業庁によると、ゼロゼロ融資の返済が始まる人は2023年７月～24年４月に集中するという。それに伴い、資金の借り換え需要が増える可能性があるため、対応を検討している。

   新たな借り換え保証制度は、

（1）保証限度額は、民間金融機関のゼロゼロ融資からの借り換えだけでなく、他の保証付融資からの借り換えや新たな資金需要にも対応するため、ゼロゼロ融資の上限額である6000万円を上回る1億円に設定する
（2）100％保証の融資は借り換え後も保証を維持し、保証料は低水準に設定する
（3）保証の対象期間は10年以内とし、借り換えた場合の元本の返済は最長5年間猶予する

――といったイメージ。

   政府は借り換え保証制度を通じて、中小企業の収益力と、地銀などにのしかかる「焦げつき予備軍」の不良債権を減らして経営を強化したい考えだ。

   ただ、一方で、「返済時期を先延ばしするだけのこと」「根本的な解決にならず、ムダ銭になる」「屋上屋を重ねる（不良債権が増える）」「ゾンビ企業を増やすだけ」といった見方は少なくない。